提升银行批贷成功率

发布时间:2020-07-12

在大马,想要有个属于自己的家,是人人的梦想,而你是否也在考虑买房呢?

你是否做好准备向银行申请贷款呢?或是申请了,但贷款不受理呢?


亦或是你正在背负着满满的债务,导致你无法获得贷款呢?

提升银行批贷成功率

一般来说,银行在考量你的借贷时,会评估你目前债务占收入的比例,即偿债率(DSR),确保你的还款能力。

举例来说,当你背负着信用卡、汽车与高等教育基金(PTPTN)贷款,每月供款额为1300令吉,每月薪金为4000令吉,那幺你的偿债率就是45%。

当你选购30万令吉房屋时,偿还头期10%后,所需借贷的款数为27万令吉。如果以每年4.75%的贷款利息计算,每月所需偿还的房屋贷款为1745令吉。


将原有1300令吉贷款和房屋贷款的1745令吉相加,那幺你的偿债率将高达76%。

大马现有银行平均能够接受的承载率门槛为60%,若超过60%,获批的几率可能会降低。

提升银行批贷成功率

那幺是否有办法增加银行批准贷款的概率呢?答案是肯定有的,接下来要介绍一些方法,让大家更加容易获得贷款批准。

增加每月薪金或收入来源

根据iMoney网站,增加每月薪金是最直接的方式。延续上述例子,当你的薪金从原有的4000令吉提升至5000令吉,偿债率会下降至60%,即很大几率获得批准。

另外,收入渠道增加了,每月赚取的钱自然跟着增加。

现在比较常见的兼职包括提供共享汽车服务的Grab司机、帮人购买并运送日常用品的Honestbee司机、出租空房的Airbnb房东、及依靠网络平台销售产品的微商等。

不过,在收入渠道增加后,许多人就有“做事不留名”的习惯。呈报所得税时,没有申报新收入来源,导致了向银行申请贷款时,银行仍认为你的收入与之前无异,拒绝了你的贷款。

债务管理

许多人贷款不获批准的原因出在申请人正背负着其他贷款,如卡债、车债等。

债奴应尽可能快速偿还债务,以免债务因为利率的雪球越滚越大,直至将人压扁!

根据银行资料,信用卡债务利息可高达18%。假设没还清债务,便会错过免利息的福利。之后你做的任何购买交易皆无法享受利息免除的好处,直到你还清债款为止。

提升银行批贷成功率

此外,债奴可考虑将多项高息债务整合成单一低息个人贷款,从而降低目前偿债率。

提升银行批贷成功率

没借贷记录列不良信用组

从未借钱?没有借贷记录?恭喜你不需要为每月债务和利息忧愁。但专业借贷网站Loanstreet.com指出,在银行眼中,没有借贷记录会让他们把你分划在不良信用组别里。

银行很大可能拒绝你的房贷申请,这是因为你没有证据证明你的信贷能力,所以你可以考虑申请信用卡,并严厉地保持低债务比例和良好还贷习惯。

存款记录

银行认为有储蓄的人违约风险较低,因为他们有充足的现金支撑他们的债务。这也包括了放进定存、基金或债券等的现金。

要注意的是,当你想跟银行贷款时,需要准备所有必要文件以作证明。此外,确保你的所有文件已更新至最新进展。

联名买房

联名买房也是相当常见的手法,联名对象可以是夫妻、兄弟姐妹、家长与孩子、情侣或事业伙伴一同买房。

两个人或以上的联名贷款,因为有更强的还贷能力,较容易让银行批准更高的借贷数额。

当然,这存在一定的风险,若未来有人没有履行缴付贷款的责任,剩余买家可能会背负法律责任,因此需要慎重考虑个中风险。

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